最近几年,基金定投的概念在各类文章中被反反复复提到,为什么不断地建议投资者定投呢? 因为对于普通人来说,通过一次性买入的投资方式对择时能力的要求很高,很多投资者也没有时间进行主动操作。 而对于这样的投资者来说,定投就是不二选择。 定投最大的优势就是弱化了择时,就算在高点买入,通过后续不断加仓也能不断积累比较便宜的筹码,拉低平均的成本。 为什么要止盈? 然而,指数基金定投只解决了何时买的问题,很多朋友因此产生了误区,以为基金定投就是傻傻坚持,不知道何时止盈。 事实上,想要基金定投赚钱,最重要的就是止盈。 不过对于普通人来说,要克服追涨杀跌的心理是很难的。 下面投二就介绍几个简单的小方法,投资者们可以参考以下这几个方法来设置止盈。定投要怎样止盈? 1. 目标收益率止盈 目标收益率止盈是最适合小白的方法。 简单来说,就是设定一个预期目标的收益率,在达到预期的收益率的时候,就止盈赎回,见好就收。 一般常见的止盈目标收益率是30%-40%左右。 要注意的两点是:目标止盈的收益率不能太低,一是因为操作得太频繁,赎回费用会影响投资的收益; 二是牛市之中,止盈目标设置得太低就赚不了钱。 2. 按估值止盈 按估值止盈是另一个市场上比较常见的止盈方法。 按估值止盈的原理是,在指数估值海在低位的时候开始定投,等到估值处于明显高估的时候,卖出止盈。 不过,按估值止盈的缺点也很明显,因为一般在大牛市的中后期估值才会明显高估,投资者也许需要等待7-10年才能兑现,因此持有时间需要投资者有较强的耐心。 这种方法对定投产品的品种也有要求。 比较适合的一类是优秀的宽基指数基金,比如策略加权指数基金; 另一类是优秀的行业指数基金,比如消费、医药等。 此外,还可以参考ROE、股息比率等指标。ROE和股息率越高,代表盈利能力越强,越有可能被低估。 3、控制最大回撤止盈 控制最大回撤止盈是目标止盈的进阶方法。 是在目标收益率的基础上,设定最大回撤阈值,达到止盈目标后,再继续观察,当最大回撤跌破阈值再赎回。 这样允许定投产品在上涨过程中有一定的调整,从而获取更高的收益。 这个方法更适合牛市行情,在牛市获得超高收益后,即使市场之后回调也可以成功撤出兑现收益。 但是,最大回撤的值不能设的太小,否则容易过早退出,错过牛市行情。 |