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作者李凤文系中国知名财经评论员 据媒体报道，临近年末，揽储大战如期而至。近期，多家银行以“收益高、支取灵活”为卖点在第三方平台上大力推广智能存款产品。还有一些中小银行开始加大揽储力度，把大额存单玩出了新花样，通过“存入可转让”“提前支取靠档计息”等方式吸引客户，缓解年末揽储压力。 据了解，一些银行机构每到年末，不是集中力量抢存款，就是组织清收贷款，亦或是加快某一领域如小微企业、涉农方面的放贷速度，以达到相应的监管指标要求。这些年末冲时点的做法，搞得基层机构工作人员整天加班加点，“焦头烂额”，影响了正常业务经营。
年末冲时点，虽然指标好看一些，但并不能反应某一家银行机构经营管理的真实情况，反而还会掩盖一些风险问题，影响监管部门有针对性的决策，不利于经济金融的稳健发展。 因此，笔者持不赞成的态度。就拿揽存竞争来说，如果年末集中力量抢存款、冲时点，一是会增加银行存款成本，导致贷款利率上升，由此会提高实体经济的融资成本。二是破坏良好的存款竞争秩序，导致存款频繁搬家，不利于银行机构存款的稳定，影响稳健经营。三是有可能导致存款偏离度超过监管部门的规定，触碰监管红线而受到处罚。
再比如，如果年末集中搞定增，消化不良贷款，假如不能成功，将严重影响到资本充足率指标，甚至还可能导致隐藏不良贷款或者“虚假出表”等违规问题发生，造成经营状况良好的假象，一旦被监管部门检查发现，将面临严厉的监管处罚，得不偿失。
笔者认为，年末冲时点不如将工夫下在平常，做足、做精、做细日常“功课”。为此建议银行决策层和决策机构要对本行的经营管理和相关指标提前谋划，科学安排，并注重抓好落实。对各项工作进行合理摆布，明确主管领导和职责分工，将各项指标分解落实到各相应的部门和分支机构，同时建立日常考核机制，加大监督检查力度，严格奖惩，避免年末冲时点和投机取巧等问题发生。此外，监管部门也要加强日常监督检查，通过监管约谈、下发风险提示书等方式，及时提示银行机构在日常经营管理工作中存在的问题和风险，督促其限期进行整改，确保银行各项业务指标稳步良性发展，经营更加稳健。 |
