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保险是金融体系的重要组成部分。改革开放以来，中国保险业迅速发展，市场规模不断扩大。银保监会统计数据显示，截至2018年底，保费收入达3.8万亿，资产规模18.3万亿。原保监会副主席周延礼日前在公开场合表示，预计2019年保费收入会超过4.5万亿元，资产规模有望超过21万亿元。 在保险业快速发展的同时，金融科技迅速发展、进一步对外开放的新环境等将对保险业产生何种影响也备受关注。近日，人保财险原副总裁王和在2019中国文化金融峰会间隙接受《每日经济新闻》记者（以下简称“NBD”）专访时表示，保险与区块链具有基因性联系，因为二者均是关注处理和管理社会化的个体与集体的关系和利益。因此，保险是区块链应用的典型场景，区块链是保险创新的重要技术。 区块链是保险创新的重要技术 NBD：现在很多人在讨论金融科技，尤其是区块链的应用，基于区块链自身开放式、分布式的特点，您认为区块链技术可以解决保险业的哪些难题？可以在保险业如何应用？ 王和：我认为保险与区块链具有基因性联系，因为二者均是关注处理和管理社会化的个体与集体的关系和利益。因此，保险是区块链应用的典型场景，区块链是保险创新的重要技术。 保险是一个“强信用行业”，因为建立和维护信用是保险经营的主要内容，也是重要基础，但传统模式的效率相对低。区块链技术为重构信任提供了全新的视角，能够破解保险经营过程中的许多难题，比如经营效率问题，保险欺诈问题等。 NBD：日前银保监会修订外资保险管理条例，以进一步推动保险业对外开放，您认为目前中国保险业发展阶段如何，如何应对外资险企的冲击？ 王和：对于中国保险业而言，对外开放已不是一个新话题，早在2001年加入WTO之初，保险业就率先对外开放了。这一轮的保险业对外开放是一种全面和深化的概念，也是保险业深化改革和转型的关键举措；因此，我不认为这是一种冲击，而是一种机遇，即在一个新的发展历史时期，随着主体的多元化，无疑会形成一种相互学习和相互促进的发展氛围，共同推动我国保险业的转型升级。 NBD：之前有句对保险的评价：“买保险的时候你忽悠我，需要赔的时候你就左拦右拦”引起了热议，这好像是保险留给大部分人的印象，这个问题是不是难解？ 王和：客观讲，董明珠的评价代表了一部分保险消费者对保险行业的印象。但具体而言，有两个方面的因素，一是这些年我国保险业发展的非常快，一些保险公司的能力，尤其是服务能力不足，或者说能力滞后是行业存在的一个突出问题，导致了无论是销售、理赔，还是服务均存在一些不尽人意的地方。近年来，监管部门成立的保险消费者保护局，公布了投诉热线，上述情况得到大幅度改善。二是保险属于一种特殊的金融产品，相对复杂，且具有射幸合同的特点，因此，并不是只要买了保险，所有的损失就都能够得到赔偿，但一旦得不到赔偿，消费者往往就容易产生误解，乃至产生不满的情绪。 但无论如何，保险行业、保险机构和保险从业人员都是问题的“主要矛盾”，解决问题的关键是强化服务和教育意识，一方面要强化并提升行业的客户服务能力建设，特别是营销、理赔、投诉和服务环节，另一方面要加强对消费者的教育，特别是在营销过程中，要加强对于投保人的交流，让消费者“明明白白买保险”。 保险资金应坚持长期和价值投资 NBD：保险资金具有周期长、规模大的特点，您认为险资如何根据自己的特点推动股权投资、服务实体经济？ 王和：保险资金的确具有周期长和规模大的特点，因此，从各国的发展实践看，保险资金均发挥着社会投资稳定和均衡的作用，是资本市场一股具有“长期定力”的力量。 面向未来，保险资金应当坚持两点，一是坚持长期和价值投资，也包括了长期股权投资，为我国资本市场的理性发展发挥带头作用。二是坚持服务实体经济，特别是要关注与保险主业的融合与协同，将投资与业务融合，形成一种跨界协同发展模式。 NBD：您认为保险根据自己的特点，与文化产业有哪些合作空间或者想象空间？ 王和：我认为文化金融发展的最大瓶颈在于风险的“非标”，因此，大多数金融机构“望而却步”；保险是社会风险管理的制度安排，具有专业化风险管理能力，应当成为文化金融发展的“铺路石”。一方面要依靠保险专业处理风险的能力，另一方面要高度关注科技赋能，通过科技，特别是大数据全面改善文化产业的风险管理水平，从而为文化金融的发展营造良好环境。 近年来，人保财险在影视保险方面开展了大量工作，通过与国际影视保险机构的合作，推出了影视制作保险和完片保险等产品和服务，不仅为影视项目提供了专业化的服务，还为项目融资提供了信用背书。下一步，随着我国文化和影视产业的不断发展，保险和金融将发挥更大的作用。 |
