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千库网供图 随着人们健康意识的增强，现如今，上到耄耋老人下到呱呱小儿，从户外到室内，处处可见人们运动健身的身影。进入冬季，虽然坚持室内外运动对于增强体质、预防疾病有很大作用，但气温的降低也让身体承受的负担变大，增加了意外发生的几率。如何转嫁风险，让运动健身更安心？今天，《金融周刊》带您走近意外伤害保险，聊聊意外保障的那些事。 中老年成运动主力军 冬季运动应提高防护意识 一早去早市买菜，下午相约老朋友们去公园遛弯——这是居住在左安门处刘阿姨每日的“固定项目”。 “一到下午，微信群里就吆喝起来了，龙潭公园里一起遛遛弯跳跳舞，享受一下退休后的闲暇时光。”刘阿姨拿出手机，向记者展示她的微信步数，“今天我才走了4000步，还有1000步才能完成目标”。 为自己设立每日行走步数目标，坚持进行固定的户外运动，这是现如今许多中、老年人自发进行的“打卡行动”。根据QQ大数据联合QQ运动发布的《2018中国人运动报告》，2018年，国人的平均步数达到6303步，首次突破6000大关。其中，我国40-50岁人群的日均步数达7030步，而50岁以上的人群平均步数更是达到了7515步。同时，据《2018中国人运动报告》显示，春秋季节气候温和舒适，人们的平均运动步数明显高于夏冬时分。其中，春季以6427步位列四季之首，而在步数最低的冬天，大多数人也依然没有放弃，以超过 6000步的行动践行着运动理念。 运动固然有益，但对于老年人来说，冬季锻炼时预防意外伤害的发生格外重要。除了在日出后外出、最好不在雪天或雾天锻炼、多搓手、脸、鼻和耳朵等暴露在外身体部位、合理掌握运动时间外，由于冬天人体因受寒冷的刺激而使肌肉、韧带的弹性和伸展性明显降低，全身关节的灵活性也较夏秋季节差的原因，预防跌倒、碰撞等意外的发生也极为关键。 提前配置意外险 保“价”冬季户外活动 意外险全称“意外伤害保险”，是以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其它事故为给付保险金条件的人身保险。简单来说，意外险就是在意外出现后，可使保险人正常生活的一种物质保障。 我们在日常运动时，磕磕碰碰、扭腰崴脚、猫抓狗咬、甚至意外身故等情况难免会发生。这些突发的，外来的，非本意的，非疾病的意外事件，除了人身体受到伤害之外，随之带来的就是个人和家庭的财务损失。意外无法避免，但我们可以提前利用保险这个工具降低这些意外损失的发生。 意外险应该怎样配置，不同年龄段的投保条件有什么区别，有哪些我们认为的意外情况是不被保障的呢？就相关问题，我们向太平人寿保险有限公司北京分公司营业部高级经理王玉进行了咨询。 Q1.为什么要购买意外险？老人、中青年、小孩的投保内容有什么区别吗？ 答：意外险是一个人、一个家庭最基础的保障。我们常说“不知道明天和意外哪个先来”，这其实就应证了意外险的重要性。意外险、重疾险，这两个险种是个人、家庭保障的基础。 经济条件允许的情况下，给家里经济支柱上高额的意外险是非常有必要的。 至于投保内容，意外险与年龄、性别没有太大关联，同一产品投保年龄基本可以从出生满28天覆盖到70周岁以内（有的意外产品针对中老年50-80岁以内，80岁以上基本没有合适的意外险可以购买），平常的运动（除了高风险竞技类的），比如散步、跑步、爬山、郊游等都可以买这样类型的意外险。 Q2.意外险要怎么买？是买长期的还是短期的？ 答：意外险基本都属于消费型保险，买一年保障一年。可以单独购买或者作为重大疾病等长期险的附加险。有些意外险投保之后，次年可自动续保，到期前按需求选择即可。 Q3.有哪些运动是需要专门投保的？有哪些情况不给予理赔？ 答：高风险运动如潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等活动需要单独针对性的投保，保险公司普通意外卡单是无法承保的。 日常生活中，夏季中暑、心脑血管疾病等虽然具有突发性，但因其不满足意外事件判定标准中外来、非本意，非疾病几项，因此在理赔范围之外。但如酒后摔伤、身故等意外事件则属于理赔范围。 近年来随着冬季运动的普及，滑雪成为了人们的日常运动项目。王玉提醒读者，正常运动类的滑雪不算高风险运动，扭伤，摔伤等可获得普通意外险理赔，但参加竞技类滑雪或经常参加高风险滑雪的爱好者则需单独投保。 李悦 |
