现在民间借贷十分普遍,利息约定五花八门,临时资金周转的,利息不是以“分”计,而是达到“角”了。那么怎么样的利息约定是合法的呢? 以图为例,进行讲解: 1.司法保护区,即年利率在24%(包括本书)以下的,受法律保护,一旦借款人未按照约定支付利息,出借人可通过诉讼方式主张权利,可获得法院支持。 2.自然债务区,即年利率在24%-36%(包括36%)之间的,若借款人已经将超过24%的利息支付出借人,则无权要回;若借款人未支付超24%的部分,出借人也无权请求支付超过24%部分的利息。 3.无效区,即年利率超过36%的,超过部分无效。此时,若借款人已将利息支付给了出借人,可以通过诉讼的方式,将超过部分追回。 为什么这样规定?大数据分析,在全球全部行业中,年利润超过36%的很少。如果民间借贷年利率超过了36%,那么资金流入非法行业的概率大增,因此,最高人民法院出台了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,明确了借款人已经支付超过年利率超过36%的部分无效,借款人已经支付的,可通过诉讼方式追回,以此打击高利贷和规范资金流动方向。 综上所述,民间借贷是金融市场的重要补充,在很大程度上解决了中小型企业融资难问题,促进了经济社会发展,但有部分人以放贷谋取高额利润,搅乱了金融市场,阻碍了经济社会发展,同时,造成了不稳定因素。鉴于此,最高人民法院及时出台了相关规定,规范民间借贷,是符合金融市场需求的,是符合群众意愿的,为构建和谐社会起到了积极作用。 |