|
近日，“2019中国养老保障体系改革及养老金投资论坛”在北京召开了，“养老问题”再次引发热议。 我国的“养老问题”已经快成为世界难题了，退休人员激增、老龄化加剧、人均寿命延长、养老金替代不断下降，退休人员的生活问题不断面临挑战。 在养老福利的基础上，采取更加多元化的养老保障相结合，丰富养老的的收入途径，以此保证退休后的生活质量，我们刻不容缓。 养老年金保险是养老保障最有效的方式之一，我们今天就来聊聊它！ 1、什么是养老年金保险？ 2、怎么选养老年金保险？ 3、市面上的养老年金险有哪些？1、什么是养老年金险 养老年金保险是指投保人一次或分期交纳保险费，被保险人自年金领取之日起至身故，按相同时间间隔（年、半年、季或月），领取等额的保险金的保险。 养老年金险领取方式与退休金一样，活到老，领到老，直至身故。对于老年人来说，稳定的现金流是最好不过了。 与退休金相同，缴的多领的多。越早缴费，领取的越多。越晚缴费，领取的也越多。领多少都是有合同白纸黑纸写明的了，有保障，也有保证。 如果很不幸，在首个养老年金领取日前身故了，还会领到身故金。【身故还是现金价值/本合同实际已交保费】2、怎么选养老年金险 我想首先，应该回到自己的出发点（不忘初心），你是为了什么而买？ 为了退休时有更多的稳定现金流，也就是，为了更好地养老。 现金流越多，我们收益就越高，这对我们养老当然也就越好了。 其次，现金价值也是我们需要考虑的，如果我们哪天因为急需一笔钱而不得不退保时，现金价值越高，我们能领回来的钱就越多。 最后就是我们订立合同时进场和退出时机了。 投保时有年龄的限制，一般是0-60岁，这里推荐30岁开始投保。 我们当然是越早规划保险越好，越早投保越好了。 资产配置、财富管理是一辈子的事，越早规划，我们财富积累更有计划，更加快速不是吗？ 巴菲特的资产曲线就很明显了。 缴费期间，有趸交，也有分20年交。如果你现在有一大笔闲钱，可以趸交。如果压力大的，那就分期缴更合适了。 年金领取方式一般会有按年、季、月领取，按个人需求设置就好了。 前面啰里啰嗦了这么多，我们下面举栗子来说吧！说说市面上的具体产品。3、市面上的养老年金险有哪些？ 市面上养老年金险产品太多了，百花齐放。各大保险公司积极响应国家发展养老产业的号召，可谓是热情高涨啊！ 这里挑选了综合条件都不错的复星保德信星享福养老年金保险作为今天的嘉宾，测评一下吧！ 星享福养老年金险的基本信息如下表
我们从表里可看出，其包含了投保年龄30-65岁、保险期间、缴费期间、缴费频次、保证领取期间、年金起始领取年龄、养老金准备门槛。 我们再看看其他的竞品的情况
看完上图后有点蒙吧，我们用小明作为栗子，这样就会清楚很多了。 小明，30周岁的男性，年交5000元，交20年，65周岁领取。 年领取金额是16242元；（养老金，每年可领取的金额） 保证领取养老年金为324849元；（合同里边有条款规定，保证能领取的金额，也可以说是至少能领取的金额，就算中途死亡，也会补全剩下的部分。） 当然活的越久，领的越久，领的钱越多，超过了保证领取金，还能继续领。 领取到84岁时，领取金额是324849，为所交保费的3.2倍了。 领取到了90岁时，领取金额就是422304，为所交保费的4.2倍了。 如果长命100岁，领取金额就是584728，为所交保费的5.8倍了。 也就是人们常说的和保险公司对赌，活得越久就会越划算。 现在你或是为了强制储蓄，或是为了安全理财，或是为了投资升值，这都将成为我们养老规划中举足轻重的一部分。 最后，总结一下 买保险，分先后。 先保障，后理财。 我们在保障性保险都配置全面了，再来考虑养老年金险的产品。 这样不仅可以充分利用杠杆来提高个人及家庭的抗风险能力，还能全面保障到个人及家庭的全生命周期的生活质量。 |
