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人寿保险为保单受益人提供身故赔偿。人寿保险有多种形式，包括现金价值的人寿保险，它提供具有储蓄成分的永久保险。 什么是现金价值？ 保险现金价值是一种永久性寿险，其中包含现金价值储蓄部分。现金价值由保单持有人以多种方式使用。这些措施包括从保单的现金价值中提取贷款，提取或者使用其降低保费。 这与定期保险不同，在定期保险中，投保人不仅以身故保险金的形式购买纯保险。定期保险不是永久性保险。 保险现金价值如何运作？ 每笔保费的一部分用于保险费用，一部分用于投资帐户。转移到投资帐户的资金会赚取利息，或者在某些类型的现金价值保单的情况下获得投资收益，从而随着时间的推移在政策内部建立现金价值。通过某些政策，部分或全部现金价值可用于购买额外的身故赔偿，作为已付的附加费。 如果从保单中提取贷款，并且在保单持有人去世时仍未偿还部分或全部贷款，则保单受益人获得的死亡抚恤金将减少。 保险现金价值的类型 有许多不同类型的现金价值单。 终身寿险：只要支付了保费，终身寿险就可以覆盖您的整个生命。保费的一部分用于保险的成本，一部分用于在保单内建立现金价值。终身寿险的一些好处包括： 环球人寿保险 万能寿险与终身寿险相似，是一种具有现金价值成分的永久性保险。 通用寿险保单通常具有灵活的保费选择，实际上，保单持有人通常可以选择调整保费和保单的身故利益。保单的现金价值可以赚取利息，并且可以在不影响保单保证的利益情况下使用现金价值。 指数化人寿保险 编制索引的通用保单可以使保单持有人根据标准普尔500指数将保费中的现金价值金额分配到固定账户或投资帐户。 带索引的全民寿险提供死亡保险，并有机会建立递延税款的退休储蓄。IUL通常被企业用作关健人物保险或用作房产规划工具。 IUL提供： 缺点包括： 可变人寿保险 可变人寿保险是另一种形式的永久现金价值人寿保险，其中包含投资内容。现金价值帐户可以投资到许多帐户中，这些帐户很像公共基金。 通用寿险的主要吸引在于该政策的投资部分是否可用以及现金价值可以延税的事实。现金价值的增长将取决于基础投资子帐户的表现。 保险现金价值的利弊 现金价值人寿保险有很多优点和缺点。 优点： 缺点： 您应该考虑保险现金价值吗？ 如果您对人寿保险的需求不是永久性的，则可以考虑使用成本更低的定期保单。例如，如果您希望在孩子还小的时候寻求保险，则可以考虑10年20年的学期保险。 如果您预计永久需要人寿保险，例如出于房地产规划目的，那么现金价值人寿保险单可能是正确的解决方案。当涉及到企业，农场或其它一些流动性相对较低的资产时，现金价值政策也可能有用。现金价值政策可以为您的的继承人提供流动性，并帮助支付遗产税。 计划和投资您应得的退休金永远不会太晚或太早。 |
