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做保险这么久小保了解到，很多人健康的时候从来不想买保险，一旦去医院身体检查出了问题就马上多方咨询想买个保险，甚至有些人还想隐瞒自己的病情带病投保，想蒙混过关，这样究竟可不可行呢？ 保险公司是也不是慈善家，如果带病投保自然就会增加理赔的几率，所以保险公司肯定是不愿意的呀，一旦身体出现了问题，那么投保也就没那么容易。 一、可否带病投保？ 首先要明确一点：商业保险是明令禁止带病投保的。为了防止带病投保给保险公司带来损失，他们会进行严格的核保。核保会让你进行健康告知，这个环节一旦发现你身体有异常，未来出险的概率大，就可能进行人工核保，最终保险公司会根据核保的结果来决定要不要承保。所以如果身体疾病和保险险种相关，很有可能会被拒保。尽管你隐瞒病情投保了，但是理赔的时候顺利赔付就很难。 二、如何避免核保被拒？ 如果是身体出现异常了，仍想投保，但是又害怕无法通过核保环节，该怎么做呢？可以尝试以下方式进行投保。 01 健康告知采用有限告知 我国大陆采用的是询问告知，也就是依照事实问什么答什么，不能有所隐瞒，但是没有问到的可以不用告知。 02 预核保 预核保不会留下核保记录，可以在正式投保以前把资料发给保险工作人员进行审核，了解一下自己通过成功投保的概率。需要注意的是目前只有部分保险公司有这项业务。 03 多种保险产品尝试 如果不确定在某一家保险公司投保能否通过，可以尝试在多家公司投保。然后选择核保结果最好的那家。比如上述核保结果中从第一种正常承包是最好的结果，往下数优势越来越不明显，最终选择结果最好的比较稳妥。 三、带病投保还有哪些情况是不赔的？ 即使带病投保成功，出险了也不代表保险公司就一定赔，需要具体情况具体分析。 有人说，带病投保，只要投保成功后两年内不出现，保险公司就不得以我们未如实告知为由来解除合同或拒赔了。要是相信这个，你就坑了自己。 情况1：投保时已患重疾或者其他事故风险，两年后申请理赔也是不会获得赔偿的，保险公司还可拒赔解约。 情况2：投保后2年内罹患了重大疾病或发生其他风险事故的，2年以后才准备去理赔也不一定能获赔了。因为出险了需要第一时间通知保险公司，如果拖到两年后，会被认定为隐瞒事实，保险公司仍然可以拒赔解约。 情况3：投保两年后出险了，却发现罹患的重疾是由既往病史直接导致的，保险公司肯定会拒赔。 |
